Die Situation scheint vertrackt. Auf den altbekannten Wegen gibt es keine Zinsen mehr und wie leistungsstark die gesetzliche Altervorsorge in Zukunft sein wird, ist ungewiss. Aber ist dies wirklich ungewiss? Dazu gilt es einen kurzen Blick auf die Finanzierung der aktuellen Rentenauszahlungen der Deutschen Rentenversicherung zu werfen. Bekannt wird vielen sein, dass die aktuellen Rentenzahlungen im Prinzip durch die Beitragszahlungen der heute Berufstätigen erfolgt. Wenn es nur dies wäre, gäbe es nur ein Problem. Aber da gibt es noch mehr Probleme. Dazu erfahren Sie in diesem Beitrag mehr. Wir zeigen Ihnen auch einen sinnvollen Lösungsansatz, der sich genau an diesen Problemen orientiert.
Im Jahr 2018 hatte die gesetzliche Rentenversicherung Einnahmen von rund 312 Milliarden Euro (1). Daraus werden zwar nicht nur Altersrenten gezahlt, sondern zum Beispiel auch Erwerbsunfähigkeitsrenten und Witwen- und Waisenrenten. Diese Renten machen aber nur den deutlich kleineren Teil der Zahlungen derDeutschen Rentenversicherung aus. In Hinblick auf die Überlegungen für Ihre Altersrente ist dies aber zweitrangig, denn es ist einfach Aufgabe der Rentenversicherungen auch hier zu zahlen. Allerdings schmälert dies durchaus etwas den verbleibenden Topf für Zahlungen der Altersrenten.
Diese Zuschüsse zur Finanzierung der Rentenzahlungen betrugen im Jahr 2019 knapp 99 Millarden €. Um diese Zahl richtig einzuordnen, muss man wissen, dass dies 27% des Bundeshaushalts ausmacht (2). Mehr als ein Viertel der Ausgaben der Bundesregierung müssen also verwandt werden, um die laufenden Renten zu zahlen. Dies stellt neben der Alterstruktur der Bevölkerung (immer mehr Rentner, immer weniger Beitragszahler) ein großes Problem für die Zukunft dar. Der Staat muss diese Mittel ja irgendwie finanzieren.
Zwei Wege bleiben dafür:
- Mehr Schulden
- Höhere Steuereinnahmen
Zurückziehen aus dieser Subvention der Altersrente wird sich der Staat kaum können. Würde er dies tun, so müssten nach einer einfachen Überlegung die Renten um die Höhe der staatliche Zuschüsse gesenkt werden, also um rund ein Viertel. Unrealistisch!
Es bleibt also nur der Weg einer steigenden Verschuldung oder höherer Steuereinnahmen. Eine zu sehr steigende Staatsverschuldung hätte volkswirtschaftlich zu negative Auswirkungen und würde durch ein zu geringes Wirtschaftswachstum wiederum negative Effekte für die Rentenhöhen haben. Es ist also wesentlich wahrscheinlicher, dass die Steuern erhöht werden müssen.
Unwahrscheinlich ist eine solche zukünftige gesamtwirtschaftliche Situation nicht und daran wird der Einzelne kaum etwas ändern können.
Jeder hat aber die Möglichkeit jetzt individuell Entscheidungen zu treffen.
Diese Möglichkeit knüpft wieder an das Thema Steuern an. Mit der Rürup-Rente (oder auch Basis-Rente) können jetzt Steuern in beträchtlichem Umfang gespart werden und ein wesentlicher Grundstock für eine bessere Altersversorgung gelegt werden. Pointiert dargestellt, kann jeder also wählen:
Ob er/sie nicht die steuerliche geförderte Form der Altersvorsorge (Rürup-Rente) in Anspruch nimmt und somit jetzt und wahrscheinlich später mehr Steuern zahlt
oder
Ob er/sie jetzt Steuern spart und damit zugleich eine bessere Altersvorsorge aufbaut.
Allein aufgrund dieser Überlegungen, müssten eigentlich viel mehr Menschen die Vorteile der Rürup-Rentenversicherung nutzen. Das ist aber nicht der Fall. Unserer Meinung beruht dies darauf, dass in Einzelfällen diese Form der Altersversorgung nicht geignet ist. In der überwiegenden Zahl der Fälle wird diese Vorsorgeform aber nicht genutzt, weil zu wenig Wissen vorhanden ist und weil es wenig bekannt ist, wie sich die Rürup-Rentenversicherung ideal in eine sinnvolle Strategie mit anderen Möglichkeiten der Altersvorsorge einbinden lässt.
FORAIM macht Ihnen dazu ein Angebot, dass nicht viel Zeit kostet, aber die Möglichkeit bietet, Ihre Zukunftsvorsoge zu verbessern:
Rufen Sie uns an. In 5 bis 10 Minuten können wir abklären, ob die Rürup-Rentenversicherung für Sie grundsätzlich eine sinnvolle Anlageform ist.
Wenn ja, bieten wir Ihnen eine individuelle Online-Beratung an, in der Sie in ca. 30 Minuten alles erfahren, um selbst fundiert zu entscheiden, ob die Rürup-Rentenversicherung für Sie passt.
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Quellen:
(1) Bundesministerium für Arbeit und Soziales, Rentenversicherungsbericht 2019
(2) Sozialpolitik aktuell.de, Bundesmittel an die Gesetzliche Rentenversicherung 2019
